프리랜서 노란우산공제 활용기 1탄_ 노란공제 특징 및 장점

노란우산이란?

 

소기업·소상공인이 폐업이나 노령 등의 생계위협으로부터 생활의 안정을 기하고 사업재기 기회를 제공받을 수 있도록 중소기업협동조합법 제 115조 규정에 따라 운영되는 사업주의 퇴직금(목돈마련)을 위한 공제제도 입니다.

 

여기서 핵심은 소기업, 소상공인의 경우 대부분 사업자등록이나 법인을 설립한 기업을 뜻합니다.

그럼, 프리랜서와 같이 사업자등록 개설없이 정기,비정기적으로 부가적인 수입을 올리는 경우는 노란우산공제가 가능할까요?

네, 가능합니다, 그러나 등록절차가 일반 사업자와 보다 다소 복잡하여 많은 사람이 잘 알지 못합니다.

 

우선 노란우산 공제의 특징에 대해서 알아보겠습니다.

 

특징

 

첫째,공제금에 대한 수급권 보호공제금은 법에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있어 안전하게 생활안정과 사업재기를 위한 자금으로 활용할 수 있습니다

 

둘째,연간 최대 500만원 소득공제납부부금액에 대해서는 기존 소득공제상품과 별도로 최대 연 500만원까지 추가로 소득공제가 가능합니다.

 

셋째,일시/분할금으로 목돈 마련납입원금 전액이 적립되고 그에 대해 복리이자를 적용하기 때문에 폐업 시 일시금 또는 분할금의 형태로 목돈을 돌려받을 수 있습니다.

 

넷째, 공제계약 대출(부금내 대출)을 통한 자금 활용공제부금 납부를 연체하고 있지 않은 가입자는 임의해약환급금의 90% 이내에서 대출기간 1년(연장가능), 대출이자 3.9%의 조건으로 대출을 활용할 수 있습니다.

 

다섯째,무료 상해보험 가입상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며, 보험료는 중소기업중앙회가 부담합니다

 

여섯째,공제금에 대한 수급권 보호공제금은 법에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있어 안전하게 생활안정과 사업재기를 위한 자금으로 활용할 수 있습니다.

 

특징중에서 가장 많은 사업이 활용하는 것은 바로 소득공제 혜택입니다.

즉 소득공제을 통해서 절세효과와 복리 이자를 통한 목돈을 마련할 수 있는 장접이 있습니다.

가입대상

소기업·소상공인 대표자사업체가 소기업·소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인의 대표자라면 누구나 가입하실 수 있습니다

.※ 비영리법인의 대표자 및 가입제한 대상에 해당되는 대표자는 가입할 수 없습니다.

 

여기서 프리랜서 무등록사업자에 대한 언급은 없습니다.

그러나 다음 편에서 제가 자세히 설명을 해드릴 예정입니다. 우선 제가 프리랜서로 가입해서 현재 상황을 보여드리겠습니다.

 

 

 

 

저는 4년 8개월째 노란공제 를 납부하고 있습니다. 프리랜서로 활동하고 1년 정도 지나서 가입하고 처음에는 월 적립금 5만월을 하다고 지금은 매월 25만원씩 납부하고 있으며 제 연간 소득을 기준으로 최대한의 소득공제를 받고 있습니다.

 

소득공제는 효과는 연간 부금 500만원 납부시 절세효과는 아래와 같습니다.

 

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또한, 복리이자란?

 

공제금은 별도 사업비 차감없이 납입부금 전액에 연 복리이자를 적용하여 적립되므로 목돈마련에 유리합니다.

 

복리이자

 

폐업, 사망, 노령 등 소기업·소상공인의 사업재기 및 생활안정을 기하기 위해 도입된 소기업·소상공인공제는 연 단위 복리로 이자가 적립되므로 장기 가입자에게 유리한 제도입니다.

 

납입 기간 별 단리/복리 원리금 예시

 

지급이율 : 3.3% 가정

 

20년 납입 시 원리금에 대한 복리이자 시뮬레이션은 아래와 같습니다.

 

이런 이유 때문에 많은 사업자들이 노란공제는 월 최대 금액으로 많이들 납부하고 있습니다.

 

납입한 부금의 경우 노란우산공제담보 대출도 가능하므로 시중 금리보다도 적은 금리로 대출을 받아서 사용할 수도 있습니다.

이 부분은 제가 납부하고 있는 개인연금과 같은 장점을 동시에 가지고 있습니다.

 

그 동안 제가 부은 노란우산공제 적립금을 해약시 금액은 아래와 같습니다.

 

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여기서 실제 납부한 금액과 납부원금의 차이가 12만원이 있습니다.

이는 지자체 가입 희망장려금이 이란 것 있는데 지차체마다 지원금액이 다르며

저는 경기도라서 매월 1만원을 12개월가 지원받아서 추가 적립된 금액이 반영된 것입니다. 즉 12만원이 덤으로 생긴 것입니다.

 

이를 포함해서 복리이자를 계산하면 56개월동은 납입원금 11,360,000원에서

공제 세금(약 0.86%)을 제외하고 677,605원으로 약 5.97%의 누적 이자가 발생했습니다. 저의 경우 매년 납입원금 약 16.5%의 소득공제를 받고 누적 이자로 5.97%가 발생한 셈입니다.

 

희망장려금 이란?

소상공인의 생활안정 및 사회안전망 확충을 위해 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산 가입자에게 장려금을 지원

 

지원조건

 

장려금 지원사업은 각 지자체의 정책, 예산계획 등에 따라 지원대상, 지원방법, 지원기간 등이 변경될 수 있음

 

지원기간

 

노란우산 가입일로부터 1년(최대 12회)

 

• 인천, 인천부평, 인천계양, 인천중구는 장려금신청일로부터 1년

 

아래는 희망장려금 지자체별 지원 금액입니다. 매월 2만원씩 연간 24만원을 지원하는 지차체도 상당히 있습니다.

현재는 대전광역시가 매월 3만원으로 연간 36만원으로 가장 많은 희망장려금을 지원하고 있네요

 

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여기까지 노란우산공제의 가입대상, 특징, 장점, 복리이자, 희망장려금에 대해서 알아보았습니다

다음편에는 프리랜서 노란공제 가입하기에 대해서 설명드리겠습니다.