ISA(개인종합자산관리계좌) 가입 후기
주식을 처음 시작한지는 코로나가 터지고 시작했으니 3년 ~4년 정도 되었으며 본격적으로 투자를 위해서 종자돈을 모으고 있습니다.
물론, 청약,채권,펀드,비트코인 등 다양한 투자를 하고 있지만 아무래도 가장 신중한 것은 저의 경우는 주식인 것 같습니다.
코로나 시절에 2차 전지주인 피엔티 종목에 투자에서 800%라는 경이로운 수익률을 기록했으나 몇십만원 밖에 투자를 못해서 정말 아쉬운 경험도 있습니다
어째든 작년말에 주식 배당에 대한 이자가 붙는 것을 알게되면서 저의 경우 한국투자증권에 ISA 계좌을 개설하여 이제는 배당주의나 3년 장기 투자주의 경우는 이제 ISA 계좌에 투자를 조금씩 하고 있습니다.
그래서 ISA 계좌를 소개하오니 배당주를 고려하시는 분은 일정 소득에 대해서 비과세가 가능한 이 계좌를 통해서 주식 뿐만 아니라 채권,펀드 등에서 투자하시는 활용해보세요
제가 가입한 한국투자증권 계좌를 활용하여 설명하도록 하겠습니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)란?
- 다양한 금융상품을 한 계좌에서 통합관리하여 절세효과까지 누릴 수 있는 계좌입니다.
- 계좌내 상품에서 발생한 이익과 손실을 통산하여 순이익에 대해 200만원(최대 400만원) 비과세, 초과분은 9.9%(지방세 포함) 분리과세 혜택이 적용됩니다.
금융위원회에서 말하는 ISA 도입 취지는 다음과 같습니다.
- 저금리, 고령화 시대에 국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기 위해 도입
- 그간 특정계층 위주[3]로 이루어져 온 재산형성 세제지원 프로그램의 수혜대상 범위를 대폭 확대
- 일몰이 도래하는 대표적 근로자,자영업자의 재산형성 지원상품인 재형저축, 소득공제장기펀드를 재설계[4]
- 장기(長期) 투자 문화 장려
ISA는 운용방식에 따라 신탁형, 일임형, 투자중개형으로 구분되고, 가입자는 이 중 하나의 형태로만 가입 가능합니다.
- 신탁형은 금융사에 매매만을 신탁하고 운용은 개인이 직접하는 것을 말한다. 금융사는 모델포트폴리오를 제시할 수 없으며 상품의 매수, 매도, 교체 등 운용은 전적으로 투자자의 의지대로 진행된다.
- 일임형은 개인이 금용사에 투자를 일임하는 것이다. 일임형의 경우 개인은 금융사에서 제시하는 모델포트폴리오를 기반으로 선택적으로 운용하거나, 전적으로 금융사 투자전문가에게 위임하여 운용합니다.
2021년부터 새로이 (투자)중개형이 추가되어 증권사들이 출시 되었습니다
신탁형, 일임형은 주식 직접투자가 불가능하지만 투자중개형 ISA는 기존 펀드(ETF 포함), 파생결합증권(ELS,등),리츠 외에도 국내 상장 주식의 직접투자가 가능한 점이 특징있습니다.
다만 예금,적금 편입은 불가능합니다
기존 ISA 가입자가 가입 금융회사 또는 가입 상품 유형(신탁형,일임형,투자중개형 중 어느 한 유형)을 변경하고자 할 때는 해지하지 말고 계좌이전제도를 활용하여 세제상 불이익 없이 옮길 수 있다. 예를 들어 1년 전에 일임형 ISA를 가입한 투자자가 신탁형 ISA로 이전하면 잔여 만기는 2년이며 비과세 및 손익통산 등 세제 혜택은 유지됩니다.
ISA는 이런 혜택이 있어요
-다양한 절세혜택
최대 400만원의 비과세 혜택
비과세 혜택을 초과하는 순이익(이익과 손실을 통산)은 분리과세(9.9%) 혜택
만기자금 연금계좌로 전환 시 전환금액의 10% 추가세제혜택 (최대 300만원 한도)
- 자유로운 입출금
납입한도 합계액 내에서 자유롭게 입출금 가능
일반형의 경우 배당금액의 200만원까지 비과세 해택이 있습니다.
배당금액이 2000만원이 넘으면 종합소득세 신고대상이 되는데 이부분의 감액 효과가 있는 것입니다.
물론 2000만원 이상 배당소득을 생긴다면 너무 좋겠지만요~
한국투자 ISA일임형이란?
ISA계좌의 운용을 한국투자증권 전문가가 제공하는 모델포트폴리오(MP)로 운용하거나 개인의 요구사항을 반영하여 맞춤
포트폴리오로 운용이 가능한 한국투자증권의 ISA계좌 전용 종합자산관리서비스 입니다.
한국투자 ISA 일임형의 강점
세제혜택이 있는 ISA계좌의 운용을 본사에서 제공하는 모델포트폴리오(MP)로 운용하거나 개인의 요구사항을 반영하여
맞춤 포트폴리오로 운용이 가능한 ISA계좌 전용 종합자산관리서비스 입니다
한국투자 ISA 중개형이란?
국내상장주식, 국내채권, ETF/ETN, 펀드, ELS, RP 등 다양한 상품을 투자자가 한 계좌에서 자유롭게 운용하여 손익통산 및 절세혜택(비과세 + 저율분리과세)를 받을 수 있는
“개인종합자산관리계좌” 입니다.
한국투자 ISA 중개형의 강점
투자자가 자유롭게 운용
국내상장주식 투자가능용
일반투자보다 유리한 세제혜택
ISA 신탁형이란?
ISA 신탁형은 은행예금에서 펀드까지 다양한 종류의 자산편입이 가능한 종합자산관리신탁 서비스로서,
PB전문가와의 상담을 통한 절세효과 제고와 고객 수익률 향상을 추구합니다.
ISA 신탁형 특징
절세효과 극대화를 통한 고객 수익률 향상
예금자 보호가 적용되는 은행 및 저축은행 예금상품 가입
펀드 투자고객을 위한 절세펀드 추천 서비스
고객의 요구를 100% 수용할 수 있는 개방형 구조
저는 ISA 중개형으로 가입했으며 삼성전자(우) 주식 등 배당주를 위주로 매수했습니다.
일반계좌와 다르게 ISA중개형, 위탁계좌라고 표시가 됩니다.
그리고 삼성전자(우) 주식은 작년 11월 경에 매수를 조금 했는데 수익률이 완만히 상승하고 있습니다.
몇년전에 샀던 삼성전자 일반 주식의 경우는 수익률이 좋으나 배당을 받을 때마다 일반세율 15.4%를 공제하고 입금 되고 있어서 이 부분 때문에 ISA 계좌를 개설하게 되었습니다.
주식 투자는 연습 삼아서 몇년을 했는데 아직까지 다행히 마이너스는 아닙니다.
단지 투자금액이 소액이라서 아쉽네요, 편드식으로 조금씩 투자를 늘릴려고 하는데 이 부분은 앞으로 노력해야 할 부분입니다.
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